Manfaat Asuransi Kesehatan Yang Menggantikan Biaya-Biaya Tinggi Dari Keadaan Medis Anggota Keluarga

Kondisi medis yang perlu perawatan mahal biasanya datang secara tib-tiba tanpa peringatan lebih awal. Kita tidak bisa tahu kapan akan ada perlu untuk mengeluarkan uang guna membayar tagihan tinggi berhubungan dengan kondisi medis. Tentu harapan kita adalah kita atau keluarga kita tidak akan terkena penyakit atau kecelakaan yang membutuhkan perawatan tetapi kenyataan dunia modern adalah pasti hal ini akan terjadi. Ada beberapa jenis asuransi kesehatan yang manfaatnya adalah penyediaan uang demi menggantikan biaya-biaya medis tinggi tersebut. Ringkasan dari manfaat asuransi yang dapat menggantikan biaya-biaya tersebut adalah sebagai berikut: 

1. Manfaat kas rumah sakit (hospital cash benefit) 

Manfaat ini menggantikan ongkos kamar di rumah sakit sampai tingkat tertentu yang ditentukan oleh besarnya premi yang Anda bayar. 

2. Manfaat unit perawatan intensif rumah sakit (intensive care unit (ICU) benefit) 

Manfaat ini menggantikan ongkos perawatan kalau anggota keluarga Anda yang dilindungi dalam polisnya masuk ke ICU di rumah sakit. Jumlah uang yang dibayar dibatasi pada tingkat yang ditentukan oleh besarnya premi yang Anda bayar.  

3. Manfaat pembedahan di rumah sakit (surgical benefit) 

Manfaat ini menggantikan ongkos pembedahan anggota keluarga Anda yang dilindungi dalam polisnya perlu dilakukan pembedahan. Jumlah uang yang dibayar dibatasi pada tingkat yang ditentukan oleh besarnya premi yang Anda bayar. 

4. Manfaat penyakit kritis (critical illness benefit) 

Manfaat proteksi ini membayar sejumlah uang segera sesudah orang yang dilindungi terkena penyakit kritis. Uangnya dapat dipakai untuk memenuhi biaya-biaya tinggi yang berhubungan dengan perawatan atas penyakit tersebut. Tentu juga ada syarat dan ketentuan yang mengatur apa yang dimaksud oleh istilah “penyakit kritis”.

Manfaat Asuransi Yang Menggantikan Sumber Pendapatan Keluarga Anda Kalau Pencari Nafkah Meninggal, Cacat Atau Terkena Penyakit Kronis

Ada tiga sebab utama dari kehilangan sumber pendapatan keluarga yaitu 

1. Meninggalnya si pencari nafkah 

2. Cacatnya si pencari nafkah sehingga tidak bisa bekerja; atau 

3. Terkenanya penyakit atau kecelakaan yang serius sehingga tidak bisa bekerja. 

Kita semua pasti setuju bahwa kehilangan sumber pendapatan keluarga adalah kekhawatiran yang realistis yang mungkin juga akan terjadi pada kita oleh karena beberapa alasan. Dengan kehilangan sumber pendapatan keluarga pembayaran biaya-biaya hidup seperti makanan, ongkos sewa rumah, biaya sekolah anak-anak, tabungan berkala, cicilan mobil dan seterusnya akan menajadi serba sulit dan oleh karena ini penting sekali untuk melakukan perencanaan kontingensi guna antisipasi risiko tersebut dengan asuransi. Pada dasarnya ada tiga manfaat asuransi proteksi yang dapat menggantikan kehilangan sumber rejeki keluarga, yaitu: 

1. Manfaat meninggal (manfaat kematian atau death benefit) 

Manfaat proteksi ini membayar sejumlah uang segera sesudah terjadi meninggalnya orang yang dilindungi asuransinya. 

2. Manfaat cacat (cacat tetap dan total atau total and permanent disability) 

Manfaat proteksi ini membayar sejumlah uang segera sesudah orang yang dilindungi terkena cacat. Tentu ada syarat dan ketentuan mengenai definisi dari istilah “cacat”. 

3. Manfaat penyakit kritis (critical illness) Manfaat proteksi ini membayar sejumlah uang segera sesudah orang yang dilindungi terkena penyakit kritis. 

Tentu juga ada syarat dan ketentuan yang mengatur apa yang dimaksud oleh istilah “penyakit kritis”.

Jenis Manfaat Asuransi Proteksi Apa Yang Perlu Saya Miliki?

Ada cukup banyak risiko yang kami hadapi di kehidupan sehari-hari yang dapat menggangu keuangan pribadi dan keuangan keluarga kita. Kita tidak tahu kapan risiko ini dapat menimpa kita dan asuransi tidak dapat mencegah kejadian dari risiko tersebut. Sebenarnya, tujuan dari asuransi adalah meneutralisasikan dampak negatif dari kejadian risiko ini pada kesehatan keuangan Anda dan keluarga Anda. Pada dasarnya ada dua dampak negative utama pada kesehatan keuangan keluarga yang timbul berhubungan dengan kejadian salah satu risiko yaitu:

• Kehilangan sumber pendapatan keluarga yang terjadi oleh karena pencari nafkah meninggal, cacat atau terkena penyakit lama atau penyakit yang justru tidak dapat disembuhkan
• Biaya-biaya tinggi perawatan yang timbul sebagai akibat dari terkenanya penyakit atau kecelakaan oleh anggota keluarga. Kalau penyakitnya lama atau tidak dapat disembuhkan biaya perawatan dapat juga berkelanjutan dan tinggi sekali. 

Kesimpulan adalah Anda membutuhkan asuransi yang dapat menggantikan sumber pendapatan keluarga dalam hal pencari nafkah meninggal, cacat atau terkena penyakit kronis sehingga ia tidak dapat bekerja lagi. Anda juga membutuhkan asuransi yang dapat menggantikan biaya-biaya tinggi yang terjadi sebagai akibat dari penyakit atau kecelakaaan pada anggota keluarga Anda termasuk Anda sendiri. Dengan memiliki asuransi tersebut dampak gawat dari kejadian risiko tersebut dapat dinetralisasikan dan kehidupan keluarga Anda dapat melanjutkan kehidupannya dengan nyaman.

Pengeluaran Keuangan Keluarga Yang Perlu Anda Lindungi Dengan Asuransi

Asuransi dapat melindungi pendapatan keluarga Anda dari bencana pribadi. Bencana pribadi seperti meninggalnya atau cacatnya suami ataupun istri bisa meyebabkan hilangnya sumber pendapatan keluarga. Pengeluaran rutin keluarga yang perlu dilindungi dengan asuransi dapat dilihat di bagian A dari tabel di bawah. Asuransi juga dapat melindungi harapan dan impian masa depan Anda dan keluarga Anda dari ancaman risiko. Harapan dan impian untuk masa depan yang perlu dilindungi dengan asuransi dapat dilihat di bagian B dari tabel di bawa. Kalau ada pengeluaran besar yang tidak terduga seperti tagihan rumah sakit atas perawatan, asuransi juga dapat membantu menggantikan pengeluaran ini. Pengeluaran besar yang tidak terduga dapat dilihat pada bagian C dari tabel di bawa. 

Risiko yang dapat menggangu kemampuan memenuhi pengeluaran rutin dan yang mengancam terwujudnya harapan dan impian karena hilangnya sumber pendapatan adalah meninggalnya atau cacatnya pencari nafkah atau timbulnya biaya-biaya besar yang tidak terduga di mana tabungan Anda terpaksa dipakai atau Anda terpaksa untuk pinjam uang dari keluarga atau teman.

A	Pengeluaran Rutin	Sumber Uang	Terduga / Tidak
	Pengeluaran Rumah Tangga Sehari-hari	Gaji	Terduga
	Cicilan untuk pinjaman kredit pemilikan rumah	Gaji	Terduga
	Biaya medis kecil seperti kunjungan ke doctor dan obat	Gaji	Terduga
	Cicilan untuk pinjaman kredit pemilikan mobil atau motor	Gaji	Terduga
	Uang saku untuk anak-anak dan istri	Gaji	Terduga
	Pembayaran premi asuransi yang dibayar berkala	Gaji	Terduga
B	Pengeluaran Di Masa Depan	Sumber Uang	Terduga / Tidak
	Biaya-biaya pendidikan untuk anak-anak	Tabungan	Terduga
	Uang muka untuk beli rumah	Tabungan	Terduga
	Biaya pesta perkawinan anak-anak	Tabungan	Terduga
	Biaya untuk liburan tahunan keluarga	Tabungan	Terduga
	Uang muka untuk beli mobil atau motor	Tabungan	Terduga
	Pengeluaran pada masa pensiunan	Tabungan	Terduga
C	Pengeluaran Besar Yang Tidak Terduga	Sumber Uang	Terduga / Tidak
	Pembayaran untuk masalah medis yang besar dari anggota keluarga Anda.	Tabungan / Pinjaman	Tak Terduga
	Pembayaran memperbaiki atau ganti mobil kalau kecelakaan atau dicuri.	Tabungan / Pinjaman	Tak Terduga
	Pembayaran untuk memperbaiki atau ganti rumah kalau kebakaran atau kebanjiran.	Tabungan / Pinjaman	Tak Terduga
	Pembayaran mengganti harta milik pribadi kalau rusak atau hilang.	Tabungan / Pinjaman	Tak Terduga
	Pembayaran untuk pemakaman anggota keluarga yang meninggal.	Tabungan / Pinjaman	Tak Terduga

Apa Itu Asuransi?

Asuransi adalah perjanjian (polis asuransi) antara Anda dan perusahaan asuransi di mana perusahaan asuransi membuat komitmen untuk membayar sejumlah uang (uang asuransi atau manfaat asuransi) kepada Anda atau orang yang Anda tunjuk (ahli waris asuransi) kalau terjadi suatu "risiko" di masa depan. Sebagai imbalan Anda juga membuat komitmen untuk membayar sejumlah uang yang relatif lebih kecil kepada perusahaan asuransi (premi asuransi). 

"Risiko" adalah musibah atau bencana pribadi yang kalau terjadi akan menyebabkan kehilangan pendapatan keluarga ataupun timbulnya biaya-biaya sangat tinggi dan tidak terjangkau. Tentu saja, terjadinya risiko tersebut bisa berdampak sangat negatif pada keuangan pribadi Anda dan sebagai akibat dapat sangat menggangu kesejahteraan dan masa depan yang bahagia keluarga Anda. Tujuan dari polis asuransi adalah untuk menggantikan pendapatan yang hilang dan menutupi biaya-biaya yang tidak terjangkau kalau terjadi salah satu bencana pribadi supaya keluarga tetap bisa menjalankan hidup dan mewujudkan impiannya. 

Ada berbagai macam risiko yang biasanya ditutup oleh asuransi tetapi pada umumnya risiko tersebut adalah risiko pada jiwa (risiko meninggal), risiko pada kesehatan dan risiko pada barang pribadi (risiko kehilangan atau kerusakan). Tergantung dari polis yang Anda beli perusahaan asuransi akan membayar manfaat asuransi kepada Anda atau ahli waris Anda kalau terjadi salah satu risiko ini. Sebenarnya jumlah dan saat pembayaran manfaat tergantung pada syarat dan ketentuan polis Anda, dan syarat dan ketentuan ini dapat sangat bervariasi. Belajar tentang rincinya risiko yang dapat ditutup dan manfaat-manfaat yang dibayar sebagai akibat dari terjadinya risiko.

Risiko Apa Pada Keluarga Yang Dilindungi Asuransi?

Asuransi yang dijual di Indonesia dapat memproteksikan Anda dan keluarga Anda dari bermacam-macam risiko. Risiko tersebut dapat sangat menggangu kesehatan keuangan keluarga Anda di satu sisi karena kehilangan pendapatan dan di sisi yang lain karena munculnya banyak biaya-biaya tinggi yang tidak diinginkan dan tidak terjangkau. Berikut ini adalah berbagai risiko yang dampaknya pasti negatif pada keuangan keluarga Anda namun yang dapat dibiayai oleh manfaat-manfaat polis asuransi.

1. Meninggal dunia karena alasan apapun.
2. Meninggal dunia karena alasan kecelakaan.
3. Cacat yang total dan permanen.
4. Menjadi sakit sehingga perlu berkunjung ke dokter dan beli obat-obatan.
5. Menjadi sakit sehingga perlu masuk rumah sakit, bertemu dokto spesialis, masuk ICU, beli obata ataupun perlu dijalankan tindakan bedah.
6. Kejadian kondisi atau penyakit yang kritis seperti serangan jantung, pembedahan pada jantung, penyakit pembuluh darah jantung, kanker, penyakit paru kronik, stroke, penyakit parkinson, penyakit alzheimer, tumor, penyakit hati kronik, koma, meningitis bakterial, ensefalitis, muscular dystrophy, motor neuron disease, kelumpuhan, trauma kepala serius, luka bakar serius, ketulian ataupun gagal ginjal dan seterusnya.
7. Kehilangan salah satu anggota atau fungsi badan seperti jari, tangan, kaki, penglihatan, ataupun pendengaran.

Asuransi Melindungi Keluarga Dari Dampak Negatif Risiko Yang Mungkin Terjadi

Asuransi dapat melindungi keluarga Anda dari dampak negatif risiko dan tragedi pribadi yang dapat melumpuhkan keuangan pribadi Anda. Anda setiap hari mengorbankan waktu dan bekerja keras supaya biaya-biaya harian keluarga dapat dibayar dan istri dan anak-anak dapat mewujudkan keinginan dan impiannya. Keterjadian salah satu risiko di mana sebagai akibat keluarga Anda tidak menerima pendapatan lagi ataupun harus menghadapi biaya-biaya tinggi yang tidak terduga bisa sangat berdampak buruk pada keuangan pribadi dan impian keluarga Anda. Tujuan dari manfaat proteksi asuransi adalah menyediakan sejumlah uang yang dapat dipakai untuk menggantikan pendapatan Anda yang hilang atau menutup biaya-biaya besar sehubungan dengan terjadinya risiko atau tragedi tersebut. Dengan ini, keuangan pribadi keluarga Anda tetap lancar dan mencukupi kebutuhan harian sehingga Anda sekeluarga tidak perlu mengorbankan impian yang indah itu.

Bayangkan saja keluarga muda yang terdiri dari suami yang berusia 32 tahun, istri yang berusia 30 tahun dan dua anak yang berusia 7 dan 8 tahun. Suami adalah pencari nafkah dari keluarga ini dan bekerja di kantor di mana dia menerima gaji yang lumayan tetapi setiap bulan hampir habis menutupi biaya hidup rumah tangganya dengan sedikit yang disisakan di dalam tabungan untuk membayar ongkos dan biaya sekolah anak-anak di masa depan. Istri tidak bekerja karena ia menempatkan seluruh perhatiannya pada pengurusan anak supaya buah hatinya dapat dibesarkan sebaik-baiknya. Bayangkan saja kalau terjadi suatu bencana pribadi di mana suami dari keluarga muda ini tidak ada lagi dan pendapatan keluarga yang tadinya mencukupi seketika hilang!!! Masa depannya akan menjadi sangat tidak cerah. Selain berduka cita atas kehilangannya, istri ini pasti akan cemas tentang masa depan. Dia akan berpikir tentang bagaimana dia akan menutupi biaya-biaya harian dari keluarganya. Dia juga akan berpikir tentang impian dia untuk pendidikan yang baik bagi anaknya, dan bagaimana dia mungkin melanjutkan cicilan tabungan berkala pendidikan. Pasti saat yang sangat menantang bagi istri ini dan dia tahu dia harus membuat keputusan yang susah sekali yang kira-kira opsinya adalah sebagi berikut:

1. Mencari pekerjaan karena tabungan pasti cepat habis. Tetapi ada banyak tanda tanya yang muncul, misalnya, apakah anaknya akan mendapat asuhan yang baik kalau mamanya sering tidak ada di rumah? Apakah si istri yang selama ini memfokuskan perhatian pada pengurusan anak memiliki keterampilan kerja yang bermanfaat di tempat pekerjaan? Apakah si istri bisa mendapat gaji yang cukup untuk menggantikan pendapatan suami yang hilang dan tetap memenuhi impian dia untuk anaknya?


2. Bergantung pada keluarga dan teman untuk bantuan. Pastilah ada keluarga dan teman yang mau menolong dalam situasi menyedihkan seperti ini dengan menyumbang dukungannya dalam bentuk uang ataupun makanan ataupun tempat tinggal. Tetapi, keluarga dan teman juga harus memenuhi biaya-biaya rumah tangga dari keluarga mereka kan? Untuk berapa lama si isteri ini dapat mengandalkan mereka? Apakah anak dari istri ini akan diberikan prioritas oleh keluarga ataupun temannya?


3. Mengajukan klaim atas polis asuransi yang dia miliki atas jiwa suaminya. Kalau terlebih dahulu keluarga ini mengeluarkan sedikit uang setiap bulan untuk mencicil premi polis asuransi atas jiwa pencari nafkah berarti sekarang saat untuk memanfaatkan polisnya. Sejumlah uang dapat langsung dibayar oleh perusahaan asuransi ke dalam rekening bank si istri, dan uang ini cukup untuk menutupi seluruh biaya-biaya rumah tangganya untuk beberapa tahun ke depan. Kebetulan kalau dia miliki polis asuransi pendidikan, seluruh biaya-biaya dari pendidikan anaknya dapat dipenuhi dari tingkat SD, SMP, SMA dan perguruan tinggi. 

ANDA AKAN MEMILIH OPSI YANG MANA?